Если на расчётном счёте находятся средства, которые Вам не нужны в ближайшее время, срочный банковский вклад может быть удобным способом разместить временно свободные деньги и получить процентный доход. Условия банковского вклада понятны заранее: процентная ставка фиксируется при заключении договора, вклад защищён государственным Гарантийным фондом, а размещённые средства могут приносить доход в течение выбранного срока.
1. Государственная защита банковских вкладов
Банковские вклады, открытые в банках Эстонии, защищены государственным Гарантийным фондом в размере до 100 000 евро на одного вкладчика в одном банке. Это означает, что при наступлении гарантийного случая средства вкладчика защищены в размере до 100 000 евро в каждом зарегистрированном в Эстонии банке.
Важно различать банковский вклад и вклад в кредитно-сберегательном товариществе. Кредитно-сберегательное товарищество может предлагать более высокую процентную ставку, однако на такие вклады не распространяется защита государственного Гарантийного фонда, действующая для банковских вкладов. Вклады некоторых товариществ могут быть защищены отдельным фондом, но такая защита действует в меньшем объёме, не во всех случаях и не во всех кредитно-сберегательных товариществах. Поэтому перед выбором более высокой процентной ставки важно оценить связанные с этим риски.
2. Процентные ставки по банковским вкладам стоит сравнивать
Многие клиенты открывают срочный банковский вклад в том же банке, где находится их повседневный расчётный счёт. На самом деле для открытия срочного банковского вклада не обязательно иметь в этом же банке расчётный счёт, кредит, банковскую карту или другие услуги. Вклад можно открыть в том банке, где условия соответствуют Вашим потребностям, а процентная ставка является более выгодной.
Процентные ставки по банковским вкладам в разных банках стоит сравнивать. Разница в процентных пунктах при более крупной сумме или более длительном сроке может заметно повлиять на размер процентного дохода. Как правило, небольшие банки предлагают более высокие процентные ставки по вкладам, чем крупные банки. Например, Holm Bank обычно предлагает одни из лучших в Эстонии процентных ставок по банковским вкладам как на короткие, так и на более длительные сроки.
3. Более крупную сумму можно распределить между несколькими банковскими вкладами в одном банке
Принцип срочного банковского вклада прост: Вы размещаете средства на определённый срок и получаете по ним фиксированный процент. Перед заключением договора стоит продумать, когда Вам могут понадобиться эти деньги. Даже если заранее невозможно предусмотреть все расходы, более крупную сумму разумно разделить между несколькими банковскими вкладами в одном банке. В случае непредвиденной необходимости можно досрочно расторгнуть один договор вклада, а остальные оставить действующими до окончания срока, чтобы по ним продолжали начисляться проценты.
Досрочное расторжение банковского вклада, как правило, означает, что начисленные за соответствующий период проценты не выплачиваются. При этом банки обычно не применяют штрафы, а средства можно получить в короткий срок.
4. Банковский вклад подходит и для небольших сумм
Для открытия банковского вклада не требуются крупные суммы. Во многих банках начать можно уже со ста евро, поэтому срочный банковский вклад подходит и тем, кто делает первые шаги в накоплении. Размещение средств на срочном банковском вкладе помогает отделить накопления от повседневных расходов и снизить вероятность незапланированных трат.
Срочный банковский вклад может быть подходящим промежуточным решением и в том случае, если Вы продали недвижимость, копите деньги на первый взнос за жильё или планируете более крупную покупку. Вместо того чтобы держать всю сумму на расчётном счёте, её можно разместить на срочном банковском вкладе и получать процентный доход.
Основной принцип размещения средств на банковском вкладе прост: проверьте наличие предусмотренной законом защиты, сравните процентные ставки, ознакомьтесь с условиями и выберите срок, который соответствует Вашим планам. Так консервативный способ размещения средств может приносить предсказуемый доход.
5. Как рассчитываются проценты при сроке менее одного года
Средства можно разместить на срочном банковском вкладе и на срок менее одного года. При этом процентная ставка указывается на годовой основе. Например, если Вы размещаете 5 000 евро на шесть месяцев под 3% годовых, расчёт будет следующим: за год процентный доход с этой суммы составил бы 5 000 € x 3% = 150 €, а за шесть месяцев процентный доход составил бы половину этой суммы. Калькулятор на сайте Holm Bank позволяет рассчитать ожидаемый процентный доход.
6. Что учитывать при автоматическом продлении банковского вклада
Если Вы выбираете автоматическое продление банковского вклада, важно учитывать, что новый период начинается на условиях и с процентной ставкой, действующими в день продления. Это означает, что если Вы открываете вклад сроком на 12 месяцев и выбираете автоматическое продление, то через год, при автоматическом продлении договора, будет применяться процентная ставка, действующая в день продления.
Поэтому перед продлением договора стоит сравнить действующие процентные ставки по банковским вкладам и при необходимости выбрать другой банк. Если Вы хотите зафиксировать действующую сегодня процентную ставку на более длительный срок, стоит выбрать договор на несколько лет. В Holm Bank срочные банковские вклады можно открыть на срок от одного месяца до пяти лет.
Цель Holm Bank как эстонского банка состоит в том, чтобы предлагать вкладчикам выгодные и надёжные возможности для размещения средств на банковских вкладах. В Holm Bank процентные ставки как по краткосрочным, так и по долгосрочным вкладам обычно являются одними из самых высоких среди банков. На этой неделе, до 7 июня включительно, годовая процентная ставка по всем вкладам, открытым в Holm Bank, составляет 3%. Это позволяет заранее рассчитать, какой процентный доход могут принести Ваши сбережения.